Согласно недавнему социологическому опросу ВЦИОМ, большинство жителей России считает достаточным для безбедной жизни размер пенсии 40-50 тыс. рублей в месяц. Как обеспечить себе такой доход после окончания трудовой деятельности?
Надеяться, что государство исполнит эту мечту и повысит пенсии до необходимого уровня, невозможно. Копить всю жизнь, пряча купюры "под матрасом" - глупо и рискованно, учитывая прежний печальный опыт девальвации сбережений. Остается один вариант – немного подтянуть свою финансовую грамотность.
В этом убежден основатель работающей в Карелии «Школы финансовой грамотности "Финплан К" Михаил Корякин. По его словам, существует методика, с помощью которых каждый способен сам обеспечить себе безбедную старость, а пенсия будет приятным бонусом.
Фото из личного архива Михаила Корякина
Начинать следует с нехитрых расчетов - сколько лет вам осталось до пенсии, какую сумму вы хотели бы получать в месяц после окончания трудовой деятельности, и сколько лет надеетесь прожить в достатке, уйдя на покой. Необходимо сформировать капитал, который станет финансовым фундаментом для дальнейшего развития вашей семьи.
Предположим, вы достигнете пенсионного возраста в 65 лет, и хотите получать пенсию 50 тыс. рублей в месяц до конца жизни, а прожить рассчитываете до 100 лет. Получается, что к выходу на пенсию вам нужно скопить капитал в размере 10 млн рублей. Многим эта сумма покажется нереальной, но это только кажется, считает Михаил Корякин.
- Допустим, человек задумался о своем благосостоянии, когда ему исполнилось 55 лет, - поясняет финансовый консультант, - Получается, что за 10 лет человек должен откладывать по 31 тыс. 790 рублей в месяц Если у него большая зарплата – это вариант, но далеко не все могут себе это позволить. А давайте посмотрим другую цифру. Если человеку до пенсии, допустим, осталось 25 лет. Вы сами можете запланировать срок и сумму, необходимую для достижения финансовой независимости. Используем как пример индекс биржи (что это такое, поговорим ниже). Считаем и получаем сумму 1738 рублей в месяц. Но эти деньги он должен не откладывать в кубышку или хранить под матрасом! Ни в коем случае! Он должен их вкладывать, используя финансовые инструменты.
Тогда возникает вопрос – куда вкладывать.
Фото: pixabay
Один из инструментов – акции компаний. Можно, конечно, самому выбирать компании и покупать их акции, но если вы не специалист, то это рискованно, так как вы не сможете определить надежность и доходность ваших капиталовложений. Поэтому более разумно приобретать "пакет" акций сразу нескольких компаний. Но каких именно?
По мнению Михаила Корякина, для этого можно воспользоваться инструментами, которые предоставляет биржа. На фондовой бирже торгуются так называемые индексные фонды. В нашем случае нужен фонд на индекс биржи, который включает в базу расчёта акции 50 крупнеших компаний с наибольшей капитализацией. Вы отрываете брокерский счет через надежного брокера и каждый месяц покупаете этот Индекс (фонд), то есть некий "пакет" или "корзину" акций сразу 50 российских компаний. Вкладываете, применяя все положенные льготы и вычеты в течение 25 лет и к 65 годам получает тот самый капитал в размере 10 млн рублей.
Другой инструмент – банковский депозит. По мнению руководителя "Финплан К", этот инструмент характеризуется нулевой или даже отрицательной доходностью к инфляции, но он так же необходим.
Еще один вариант – сдача недвижимости в аренду. Невысокая доходность, низкая ликвидность, риски простоя и др. Это уже похоже на занятие бизнесом.
Фото: Сергей Коньков/ТАСС
Конечно, далеко не все из нас могут похвастаться наличием в собственности лишней квартиры. Но ее можно купить в ипотеку. И это будет не "кредитное рабство", а реальный финансовый инструмент
- Предположим, семья состоит из трех человек: папа, мама и маленький ребенок. Купили квартиру в ипотеку за 1 млн рублей. Первоначальный взнос оплатили за счет материнского капитала 466 617 р. На недостающую сумму оформили ипотеку под 9% годовых.
Ежемесячный платеж составит 11 072,15 р. Применяя имущественные и процентные вычеты реально квартира обошлась им через пять лет в 543 652,1 рубля.
Сдавая эту квартиру в аренду за 10 тыс. рублей в месяц, за пять лет семья заработала еще 600 тыс. рублей. В итоге, на ровном месте, был создан реально работающий актив с доходностью 12% годовых, - поясняет финансовый консультант.
Фото: pixabay
Итак, спустя 25 лет, ваш капитал достиг заветных 10 млн рублей. И опять же, не стоит их мариновать в банках, как огурцы. Рано или поздно они станут бесполезны. Теперь настало время сместить акцент с доходности на надежность, использовать еще один финансовый инструмент - облигации. По словам руководителя "Финплан К", это могут быть облигации государственных займов или портфель из фондов облигаций и акций, ориентированных на максимальную надежность и прогнозируемую доходность. Покупая акции таких фондов, вы, как и в случае с фондами акций, инвестируете сразу в целый «пакет» облигаций и акций нескольких сотен разных компаний.
Впрочем, все это – лишь общая условная схема. Пенсия не является единственной финансовой целью в жизни. Не стоит жить только ради нее. Каждый человек индивидуален и его жизненные обстоятельства невозможно подвести под общий знаменатель.
Различия зависят от целей, от возраста, от образования, от доходов, от расходов, активов, обязательств каждого конкретного человека, - говорит Михаил Корякин, - Каждая ситуация индивидуальна, и здесь могут помочь персональные рекомендации финансового консультанта, который рассмотрит каждый конкретный случай и сможет предложить к рассмотрению наиболее подходящие для клиента структуры портфелей финансовых инструментов.
Всему этому и многому другому учат в "Школе финансовой грамотности "Финплан К". Информацию можно узнать на ее сайте, а также позвонив по телефону +7 921 229 38 93, или оправив письмо по электронной почте info5@finplank.ru.
Услуги по курсу финансовой грамотности, инвестициям, биржевой торговле оказывает ИП Корякин Михаил Адольфович
ИНН 501809040901
ОГРН 319100100032925
Контакты: +7 921 229 38 93
Комментарии
Уважаемые читатели! В связи с напряженной внешнеполитической обстановкой мы временно закрываем возможность комментирования на нашем сайте.
Спасибо за понимание