"Финансовая кабала теперь и для подростков! Не пропустите! Вблизи всех остановок города! Микрофинансирование для бестолковых и очень! 730% годовых! Только по паспорту! Спешите! Пролонгация не ограничена!"

- Многие горожане, полагаю, заметили, что вблизи остановочных комплексов размещаются яркие вывески "Деньги до зарплаты! С любой историей! До 30 тысяч! Только паспорт! Положительное решение в 9 из 10 случаев!" Есть даже оригиналы, которые размещают свой "микробанк" прямо на остановке вместо ларька Союзпечати или овощного.  Можно подумать, что кабальные деньги населению нужны теперь больше, чем всё остальное. Почему я говорю "кабальные", полагаю, всем понятно? Это когда ежемесячный процент превышает все допустимые нормы экономики, этики и морали.

Я сторонник того, что деньги нельзя давать в долг под проценты. По природе своей деньги – это только эквивалент стоимости. Он не предназначен для обогащения. Это средство оценки и оплаты. В моём понимании деньги могут приносить прибыль, будучи вложенными, инвестированными в производство, бизнес, инновации. Но не сами в себя.  Такое обращение с деньгами развращает общество и делает его граждан психологически и морально неустойчивыми и безвольными. "Банк горел, проценты гасли" - вот фольклор сегодняшнего отношения граждан к кредитованию.

В работе я довольно часто имею дело с клиентами, которым кроме совета, как решить сложную финансовую ситуацию с кредитами, научиться грамотно управлять своими средствами и инвестировать, требуется ещё и психологическую помощь. Люди стали жить не по средствам. Как происходит "заморачивание" голов "лёгкими" деньгами, у меня лично вызывает только сочувствие. В России появляются общества "анонимных должников", в которых единомышленники делятся впечатлениями о том, как сегодня удалось воздержаться от лишней траты и лишнего кредита. Мне можно возразить, сказав, что человек сам принимает решение и, тем самым берёт на себя ответственность. И вы будете правы. Особенно правы в глазах правительства, банка, кредитной организации и суда. Но напомню, что когда весь этот ворох "псевдокредитов" повалился на россиян ("Бери сейчас, заплатишь потом!"), и без того финансово неграмотные люди, стали заложниками скрытых процентов, дополнительных комиссий и всякого рода штрафов за малейшую просрочку. Почему я говорю "псевдо"? Потому что электронные счета кредиток очень часто в банках не обеспечены ничем. Наша денежная единица давно перестала что-то значить. За нашим рублём нет золота, которым должен обеспечиваться государственный фонд. А читая бюджет России на 2016 год, я понимаю, что наша валюта обеспечивается только оборонной техникой, потому что это одна из самых больших и растущих статей расходов в бюджете. Зато  проценты по кредитам настоящие, и приставы – тоже.

С нетерпением жду того дня, когда наряду с прочими зависимостями психотерапевты и психиатры начнут работать с зависимостью денежной. Почва уже есть. Уверена, потенциальных пациентов в нашей стране не менее 23 миллионов человек (количество кредиторов – физлиц). В настоящее время более ста российских банков остановили свою деятельность. Оставшиеся ужесточают политику, подымают тарифы и повышают требования к кредиторам. На этом фоне понятно, почему плодятся микрофинансовые компании, готовые любого за 15 минут сделать счастливым клиентом.

Звоню на горячую линию одной такой компании, широко представленной в Петрозаводске.

- Здравствуйте, скажите, пожалуйста, со скольки лет у вас можно оформить займ?
- Нужен только паспорт. Мы предоставляем займы гражданам в возрасте от 18 до 70 лет.

И это ещё одно важное отличие микрофинансирования – возраст кредитора от 18 лет. Вдумайтесь, друзья! Как можно вверять средства человеку, только-только окончившему 11 классов и не имеющему ни малейшего представления о финансовой грамотности и ответственности, о сложных процентах и условиях возврата?! Но и это ещё не всё. Слушаю специалиста горячей линии дальше.

- Какая ставка по займу?
- 2% в день.

Казалось бы, 2% - такая малость! Это тебе не ипотека! И нам ни к чему, что эти 2% дают на каждые 30 000 займа 730% ежегодной прибыли (365 дней в году умножить на ежедневную ставку -2%). Таким образом, каждая тридцатка превращается… в 220 тысяч. Вот тут меня "замыкает". Годовая ставка по микрозайму – 730%. Это ещё одно подтверждение того, что больше всех в нашей стране платят бедные, - и банкам, и государству.

- А если я не погашу в срок, штрафы будут?
- Нет, Вы подойдёте к нам офис и напишите заявление на пролонгацию договора с суммой начисленных процентов.
- А сколько раз я смогу так продлить договор?
- У нас нет никаких ограничений и нет штрафов. Договор может пролонгироваться регулярно и бесконечно.

Вот так молодого необразованного кредитора, скорее всего, финансово никак не состоявшегося и даже не имеющего регулярного дохода, прямо со школьной скамьи готовы очень быстро ввести в долговую яму. Он как школьник только научившийся писать объяснительные директору, теперь будет писать заявления о пролонгации договора займа, пока эта сумма не перевалит за 220. Там всего одно предложение: "Прошу продлить договор…" И этому не надо учиться. Достаточно уметь писать. И, как по замкнутому кругу, -  снова 2% - за каждый день пользования займом. А это уже 4380 рублей в день. Хотя фактически он год назад взял только 30 тысяч!

Я взяла для примера кредитора юного возраста неспроста. К такому неопытному можно приравнять каждого, кто вообще пользуется этими микрозаймами. Потому что, принимая на себя такую кабалу, люди часто не осознают весь размер своей ответственности. И они ломают своё будущее, даже не подозревая об этом. Вот она, истинная психология денег!

Раз микрофинансирование плодится в нашем городе, значит, спрос есть, и, значит, платят. Не удивлюсь, если в скором времени микрозаймы начнут раздавать вместо сдачи в маршрутках или в качестве проездных билетов.

Замечу, друзья, что я говорю только о неграмотных кредитах, к которым отношу все потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы. Предлагаю властям города приравнять микрозаймы к алкоголю и запретить их продажу и распространение вблизи учебных учреждений и остановочных пунктов. Также необходимо потребовать от этих компаний повысить возрастное ограничение – с 18 до 23 лет. Ну и в третьих, ввести для абитуриентов и старшеклассников в рамках дополнительного образования или факультативно программу финансовой грамотности. И родителям стоит провести ознакомительные и профилактические беседы со своими детьми-подростками, можно показать и эту статью, и просто предложить её вместе обсудить.

Друзья, желаю вам любви к себе и уважения к деньгам! Благополучия!

Анна Крик, финансовый консультант