При умелом использовании кредитная карта – инструмент, который поможет в сложной ситуации, но, если не соблюдать некоторые правила, она превратится в "черную дыру", где деньги будут просто растворяться.
фото: © ИТАР-ТАСС / Дмитрий Рогулин
Как применять ее правильно, на какие моменты обращать основное внимание?
В первую очередь, нужно разобраться в терминологии. Grace период, процентная ставка, кредитный лимит – все это понятия, в которых держатель кредитной карты обязан ориентироваться максимально четко и точно.
Кредитные карты: важнейшие опции
- Грейс-период. Это – основное отличие от дебетовой карты. Льготный период – время, в течение которого допустимо совершение покупок без начисления процентов со стороны банковской организации. Пока этот период не истек, необходимо на 100% погасить долг. Если это правило проигнорировать, то задолженность начнет активно расти, процентная ставка по кредиткам довольно высока;
- Цена годового обслуживания. Как правило, финансовая организация берет определенную плату за обслуживание "пластика". Сумма увеличивается вместе с количеством привилегий, которые обеспечивает карта;
- Процентная ставка. Вернуть деньги нужно до того, как завершится льготный период. Если правило проигнорировано, будут начислены штрафы в крупном размеры, процентная ставка по кредитке всегда выше, чем, например, по ипотеке, может доходить до 30 процентов;
- Комиссионные платежи за снятие наличных и переводы. Некоторые валютные операции облагаются комиссиями, к примеру, перевод денег между счетами или снятие наличности;
- Кредитный лимит. На каждой кредитке есть определенный порог снимаемой суммы. Это сумма, которую можно потратить, пока действует льготный период, но вернуть их нужно полностью, пока льготный период не истек. Если сумма снова окажется на карте, лимит восстанавливается на 100%;
- Кешбэк. В большинстве случае, программы по кредиткам дают больше возможностей, в сравнении с дебетовыми. Банки привлекают новых клиентов начислением бонусных миль, которые можно использовать при покупке авиационных билетов, и повышенными бонусами за покупки в некоторых магазинах.
Правила выбора
Нужно ориентироваться на основные цели использования карты:
- Для рефинансирования задолженности подойдут финансовые инструменты, где нет комиссий за вывод денежных средств;
- Частое совершение покупок. Оптимальный вариант – карты с продолжительным льготным периодом. Как минимум, он должен составлять 100 дней, но лучше – больше. Они отлично подходят для крупных приобретений, будь то бытовая техника или туристическая путевка. По сути, их можно сравнить с краткосрочным потребительским кредитом, но более выгодным, если не нарушать льготный период;
- Чтобы тратить деньги с максимальной выгодой, необходимо ориентироваться на кредитки с кешбэком. Конкретные условия в данном случае определяются банковской организацией. Такие карты, в большинстве случаев, не обладают большим льготным периодом, однако, оптимально подходят для совершения мелких повседневных покупок.
Чтобы кредитка действительно стала удобным, полезным и выгодным финансовым инструментом, нужно соответствующим образом отнестись к ее выбору, учесть все отрицательные и положительные моменты. Лишний раз использовать ее не стоит, она должна выполнять функцию именно страховочного варианта, когда запас наличности иссяк. Нужно точно определить, как функционирует бонусная программа, какие выгоды предлагает банк, какими акциями можно воспользоваться. Безусловно, платежи нужно вносить в четком соответствии с графиком, даже небольшая просрочка чревата огромной задолженностью.
