Управляющий ОО "Петрозаводский" ПАО "Банк Уралсиб" Николай Макаров рассказал о современной системе кредитования бизнеса.
Роль и значимость малого и среднего бизнеса сложно переоценить. Доля МСП в экономике России по различным оценкам на сегодняшний день составляет порядка 20%, и, по прогнозам, она будет расти. Многие жители Карелии только задумываются об открытии собственного дела, ведь республика обладает значительным туристическим и рекреационным потенциалом. Однако тем, кто только начинает делать первые шаги в бизнесе, как и тем, кто уже твердо стоит на ногах и планирует расширение, необходимы средства на развитие своего дела. На сегодняшний день существует несколько различных инструментов, один из которых — заемные средства. На тему современной системы кредитования бизнеса мы поговорили с управляющим ОО "Петрозаводский" ПАО "Банк Уралсиб" Николаем Макаровым.
— Николай Михайлович, сегодня многие банки кредитуют предпринимателей. Какую позицию среди них занимает банк "Уралсиб"?
— "Уралсиб" — один из ключевых участников рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России. Приоритетным направлением нашей работы является кредитование перспективных "местных" (региональных) компаний. Мы предлагаем широкую линейку кредитных продуктов для пополнения оборотного капитала, модернизации и расширения производства. И поскольку конкуренция на рынке банковских услуг жесткая, мы стараемся всегда быть на шаг впереди — учитывать потребности клиентов и специфику деятельности их предприятий, совершенствовать порядок и условия предоставления финансирования.
— Каковы основные конкурентные преимущества банка "Уралсиб"?
- В банке существует ряд кредитных программ для малого бизнеса, применимых на любом этапе его развития: целевые кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, оборудования или транспорта, кредиты на пополнение оборотного капитала, а также на оперативное финансирование для покрытия кассовых разрывов по расчетному счету.
Востребованным среди предпринимателей является продукт "Бизнес-цель", который позволяет получить кредит на любые цели под залог недвижимости, на сумму до 6 млн рублей для клиентов, работающих в различных отраслях экономики, и до 20 млн рублей для тех, кто сдает недвижимость в аренду1. В данном случае от заемщика потребуется минимальный пакет документов, а вот спектр недвижимости, которую банк готов принять в залог, достаточно обширен.
Ставки для всех продуктов банка "Уралсиб" полностью прозрачны, все условия известны заранее, у заемщиков не возникает никаких дополнительных расходов. Мы принципиально не используем скрытые комиссии, придерживаемся политики открытости и доверия в отношениях с нашими клиентами. Понятные условия возможность рассчитать все расходы еще "на входе" являются важными критериями для малых и средних предпринимателей при принятии решения о подаче заявки на кредит.
Кроме того, для оценки финансового состояния предприятия заёмщик по своему усмотрению вправе предоставить нам как официальную, так и управленческую отчетности. Схема погашения кредита подбирается на индивидуальных условиях, в зависимости от возможностей и пожеланий клиента.
— Николай Михайлович, давайте подробнее остановимся на инвестиционных кредитах. Сегодня долгосрочные кредиты предоставляют немногие банки. Востребован ли сейчас этот банковский продукт и есть ли у банка "Уралсиб" преимущества по данному виду кредитования?
— Еще несколько лет назад наши клиенты брали кредиты в основном на пополнение оборотных средств. Сегодня их потребности изменились в связи с рыночной конъюнктурой, которая и определяет необходимость постоянного качественного изменения любого бизнеса. В подобных условиях инвестиционное кредитование становится востребованным. И у "Уралсиба" есть преимущества в данном виде кредитования. Банк выдаёт кредиты в соответствии с потребностями заёмщиков и на достаточно длительный срок. Кроме того, при обращении в "Уралсиб" субъекты МСП имеют возможность получить финансирование на сумму до 90% от стоимости проекта.
Для инвестиционных целей предприниматели могут воспользоваться одним из соответствующих продуктов банка: "Бизнес-Инвест", "Бизнес-Цель" и "Бизнес-Блиц". Каждый из них обладает своими преимуществами: скоростью рассмотрения, сроками, суммами либо условиями кредитования. Для того, чтобы выбрать наиболее подходящий для своего бизнеса продукт, достаточно обратиться в отделение банка "Уралсиб", где менеджеры проведут подробную консультацию. Отмечу, что к каждому клиенту мы подходим индивидуально, предлагая наиболее удобные для него программы кредитования.
Кроме того, банк "Уралсиб" аккредитован “Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства” (Корпорация МСП) в качестве уполномоченного банка для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Корпорация разработала её совместно с министерством экономического развития и банком России. Цель — обеспечить бизнес доступными кредитами.
В рамках программы банк "Уралсиб" предоставляет кредиты компаниям, соответствующих установленным министерством экономического развития и банком России требованиям, по фиксированным процентным ставкам. Для проектов в приоритетных отраслях экономики ставки определены на уровне 9,6% годовых, в других отраслях — 10,6%, скрытых комиссий нет. Предусмотрены единовременные кредиты и невозобновляемая кредитная линия. Кредитование в рамках такой программы возможно как на оборотные, так и на инвестиционные цели. Банком используются стандартные требования к обеспечению.
— Какие виды кредитов, кроме инвестиционного кредитования, банк "Уралсиб" предлагает бизнесменам?
Мы наблюдаем высокий спрос со стороны малого бизнеса на оборотное кредитование. Для покрытия такой потребности банк предоставляет на выбор клиентам различные продукты: "Бизнес-Оборот", "Бизнес-Цель", "Бизнес-Оборот под торговую выручку". Для покрытия кассовых разрывов по расчетному счету в банке "Уралсиб" действует "Бизнес-Овердрафт".
Кроме того, остается популярным рефинансирование действующих кредитов сторонних банков. Это связано с тем, что представителям малого бизнеса становится все более выгодно переводить все свои обязательства в один банк, получая не только специальные условия по кредитованию, но комплексное обслуживание в банке, благодаря которому можно закрыть основные потребности бизнеса (РКО, зарплатные проекты, банковские карты и т.д.).
В октябре этого года в кредитной линейке для малого бизнеса был добавлен новый продукт — скорринговый беззалоговый кредит "Бизнес-Блиц" для действующих клиентов банка — юридических лиц в форме ООО и индивидуальных предпринимателей. Кредит доступен клиентам "Уралсиба", которые имеют активный расчетный счет в течение не менее 6 полных календарных месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки на кредит. В рамках "Бизнес-Блиц" средства можно направить на любые цели, связанные с бизнесом. Заявка на кредит для клиентов банка рассматривается в течение одного рабочего дня. Денежные средства предоставляются в форме единовременного кредита на срок от 6 месяцев до 5 лет по фиксированной ставке 15,1%2. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальная — 1,5 млн рублей. Требуется только поручительство основных собственников для юридического лица и супруга/супруги для ИП.
В настоящее время Банк разрабатывает предодобренные предложения для своих клиентов, которые имеют активный расчетный счет в Банке УРАЛСИБ. Максимальная сумма в рамках предложения предполагается в размере 10 млн руб.
Также банк "Уралсиб" предоставляет online-гарантии, факторинг, лизинг и беззалоговое финансирование под эквайринговую выручку.
- Есть ли еще какие-то интересные предложения от банка "Уралсиб" для предпринимателей региона?
- Да, мы регулярно проводим различные акции для клиентов "Уралсиба". Например, сейчас мы проводим акцию для субъектов малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей "Круглый ноль, целый год!", которая продлится до 31 декабря 2019 года. Участие в акции могут принять предприниматели, не имеющие счетов в "Уралсибе". При открытии расчетного счета в банке в период проведения акции новые клиенты получают бесплатно на свой выбор:
Пакеты услуг включают набор основных сервисов, востребованных малым бизнесом: платежи, переводы в адрес физических лиц, операции с наличными, выпуск и первый месяц обслуживания бизнес-карт, интернет - и мобильный банк.
Еще одно интересное предложение банка "Уралсиб" для предпринимателей — мгновенная бизнес-карта, получение которой занимает буквально несколько минут. Мгновенная бизнес-карта позволяет вносить наличные с их зачислением на расчетный счет, закупать товары для бизнеса, оплачивать командировочные, представительские расходы, снимать наличные в банкомате любого банка, совершать платежи в торговых точках и Интернете без комиссии. Средства на карте доступны 24/7, предприниматель получает оперативный контроль расходов с помощью SMS-информирования или E-mail сообщений.
Таким образом, банк "Уралсиб" является надежным партнером для малого и среднего предпринимательства, готовым предложить уникальные и индивидуальные условия взаимодействия.
— Если компания решит обратиться в "Уралсиб" за финансовой поддержкой, с чего начать?
— Получить консультацию по продуктам "Уралсиб" можно получить дистанционно по телефону горячей линии 8800-700-77-16, на сайте банка или лично в офисе банка (ул. Титова, д. 11). Отмечу, что мы активно взаимодействуем с предпринимателями, ведущими свою деятельность не только в Петрозаводске, но и по всей территории Республики Карелия.
ПАО "Банк Уралсиб" генеральная лицензия Банка России №30 от 10.09.15.
Комментарии
Уважаемые читатели! В связи с напряженной внешнеполитической обстановкой мы временно закрываем возможность комментирования на нашем сайте.
Спасибо за понимание