Есть ли смысл в наше время заниматься накопительством? Выгодно ли брать кредиты на новогодние праздники и просто на хорошую жизнь?
Стоит ли бояться коллекторов, если вдруг просрочили выплату ежемесячного платежа по кредиту? На эти и другие вопросы на пресс-конференции журналистам ответила заместитель управляющего Карельским отделением Сбербанка Наталья Малышева
Потребительский кредит. Кто же его не брал? Деньги нужны всем и всегда. Даже тем, кто не испытывает финансовых трудностей, иногда может потребоваться определенная сумма на непредвиденные расходы.
"В этом году произошло беспрецедентное снижение процентных ставок по кредитам, - сказала Наталья Малышева. - Если сравнивать с 2014-2015 годами, то процентная ставка уменьшилась на 4-5 процентных пункта. Это стало возможно благодаря снижению уровня инфляции и, как следствие, - учетной ставки Центрального банка и в дальнейшем всей банковской системы".
Также представители Сбербанка отметили, что на сегодняшний день существенно сократились сроки рассмотрения заявок на выдачу кредитов: теперь ожидание ответа от банка займет от 2 часов до 2 дней. А подать заявку на кредит можно, не выходя из дома, - в "Сбербанк Онлайн".
Средний чек по потребительскому кредиту в Карелии составляет 210-220 тысяч рублей.
"Кредит берут в основном на неотложные нужды, - сказала Наталья Малышева. - У нас нецелевой кредит, соответственно его назначение нам не известно. Но, могу сказать, что часто кредитные средства используют на поездки в отпуск, ремонты квартир, покупку машины. Сбербанк не занимается автокредитованием, поэтому эту нишу заняло потребительское кредитование. В отличие от автокредита не нужен первоначальный взнос, КАСКО клиенты оформляют по желанию".
По информации сотрудников Сбербанка, кредиты берут все - начиная от молодежи, которой исполнилось 21 год, и заканчивая пенсионерами.
"В Сбербанке кредиты предоставляются людям до 75 лет, но есть небольшая особенность, - поясняет Наталья Малышева. - Если человек достиг возраста 65 лет, то для оформления потребительского кредита необходим поручитель. Банк очень серьезно относится ко всем своим заемщиками: если одобрили кредит, значит, банк проверил заявителя по разным источникам - начиная от добросовестной оплаты налогов и заканчивая штрафами".
Как заверила Наталья Малышева, получить потребительский кредит можно, непосредственно придя в любой офис Сбербанка, либо подав заявку через "Сбербанк Онлайн", либо вызвав к себе на работу персонального менеджера, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка.
"Чтобы получить кредит, участникам зарплатного проекта необходим только паспорт и желание, - прокомментировала Наталья Малышева. - Остальным клиентам потребуется предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, копию трудовой книжки, заверенную работодателем и паспорт".
Срок рассмотрения заявок на потребительский кредит составляет от 2 часов до 2 дней. Причем, если клиент уже получил одобрение заявки, то у него есть возможность целый месяц решать – брать ему все-таки деньги или нет. Одобрение будет оставаться в силе. В данной ситуации, например, при покупке автомобиля, есть возможность не платить проценты лишний месяц.
"Рассматриваем заявки очень быстро, - сказала Наталья Малышева. - Срок кредитования зависит от самого клиента, как он выберет. Мы оформляем кредиты сроком на 3-5 лет. Но в Сбербанке есть такой продукт, как "Потребительский кредит под залог недвижимости", который можно оформить и на 20 лет. Залогом может быть как собственное, так и жильё третьих лиц. Например, родственников, близких, знакомых. Конечно, с их согласия. Также клиент имеет право совершить досрочное погашение потребительского кредита. Причём в этом случае процентная ставка не увеличивается и комиссия не взимается".
Каждый шаг, ведущий к улучшению сервиса, делает предложения Сбербанка более привлекательными для клиента. Наверное, поэтому по итогам 2017 года клиенты Карельского отделения ПАО Сбербанк взяли 27 тысяч потребительских кредитов, что на 6% больше, чем в 2016 году.
"Портфель потребительских кредитов карельского отделения ПАО Сбербанк по итогам 11 месяцев этого года превысил 9,9 млрд рублей, - сообщили на пресс-конференции. – Объем выданных кредитов вырос на 14% и составил 5,4 млрд рублей".
Люди идут за кредитами, как правило, выбирая надежный и проверенный банк, зарекомендовавший себя в сфере банковских услуг. При этом многие забывают, что, желая стать клиентом надежного банка, сами должны быть обязательными в выплатах и иметь хорошую кредитную историю в прошлом.
"К сожалению, есть и такие ситуации, когда банк отказывает в получении кредита, - признаётся Наталья Малышева. - Одной из главных причин отказа является плохая кредитная история, ее всегда можно посмотреть в бюро кредитных историй, которой пользуются все банки". Клиент банка может заказать выписку по своей кредитной истории в "Сбербанк Онлайн" или обратиться в специализированную организацию.
Ничего невозможного нет. И, как объяснили сотрудники Сбербанка, время идет вперед: клиенту необходимо погасить все задолженности и через 5 лет можно вновь обращаться за кредитом.
Но не каждый имеет возможность ждать столь продолжительное время.
При получении отказа в надежном банке человек начинает искать пути решения своих финансовых проблем – в результате попадает в кабалу к организациям, которые выдают кредиты под сумасшедшие проценты. И здесь уже не стоит вопрос о надежности и добропорядочности как с одной, так и с другой стороны. Клиент, обремененный неподъемными выплатами по кредиту, оказывается загнанным в угол, пытается отсрочить платежи, накапливает долги, и как следствие, становится должником.
Последствия таких займов могут стать весьма плачевными для клиента. Как правило, такие организации крупных должников продают коллекторским агентствам, а те в свою очередь выбивают деньги с человека любыми способами.
По признанию руководства Карельского отделения ПАО Сбербанк, своих клиентов они не отдают коллекторским агентствам, а пытаются решить проблему мирным путем.
"У нас есть своя служба, которая звонит, договаривается, реструктуризирует долг, - сказал Наталья Малышева. - Возможно, у клиента изменилась ситуация, надо продлить срок займа, изменить сумму платежа. Банк договаривается с заемщиком - предлагаем отсрочку, ищем варианты, которые для него приемлемы. Конечно, каждая ситуация рассматривается индивидуально – это может быть рождение ребенка, потеря работы, снижение доходов. Если у клиента какая-то финансовая сложность, и он заранее заявил банку об этом и подтвердил документально, мы будем искать выход, так как заинтересованы в благополучном разрешении ситуации".
Выбрав Сбербанк в качестве надежного кредитора, человек получает гарантированную безопасность, а также возможность взять необходимую сумму денег под реальные проценты.
"Кредит до 3 миллионов мы выдаем без обеспечения, - объяснила Наталья Малышева, - до 5 миллионов с поручителем и до 10 миллионов под залог жилой недвижимости, причем эта недвижимость необязательно должна принадлежать заемщику: квартиру может заложить любой ваш друг, родственник, знакомый, чтобы вы могли осуществить свою мечту".
Взяв потребительский кредит, клиент может сам выбрать срок выплаты, а также указать удобную для него дату ежемесячного платежа, которую, в случае непредвиденных ситуаций – форс-мажора, можно будет поменять.
"Раз в год можно менять дату платежа, - пояснила Наталья Малышева. - Если брали, например кредит, а дату платежа назначали на день зарплаты или аванса, а в течение года ситуация изменилась (работу поменяли, сроки выплаты зарплаты перенесли), то дату платежа можно изменить. Банк всегда идет навстречу".
"В октябре Сбербанк снизил процентные ставки и упростил условия по потребительским кредитам, - сообщила Наталья Малышева, - снижение составило 1п.п. по продукту "Потребительский кредит без обеспечения" и 0,4-1,4 п.п. по продукту "Потребительский кредит на рефинансирование кредитов".
Теперь минимальная ставка "Потребительского кредита под поручительство физических лиц" и "Потребительского кредита без обеспечения" стала одинаковой, составив 12,9%, и больше не зависит от срока кредитования.
Перед Новым годом хочется успеть воплотить в жизнь свои мечты, доделать важные дела и порадовать близких лучшими подарками. Именно для этого многие и берут потребительский кредит.
"До конца января 2018 года в Сбербанке действует специальное новогоднее предложение, - сообщила Наталья Малышева, - процентные ставки на уровне 12,5, 13,5 и 14,5 процентов, всё зависит от запрашиваемой суммы".
Ставки в рамках новогодней акции составляют 12,5-13,5% на кредиты от 500 тысяч рублей и 14,5-15,5% на кредиты от 250 тысяч до 500 тысяч рублей.
В Сбербанке существует потребительский кредит на рефинансирование кредитов, взятых в других банках.
"Мы берём кредиты, которые были предоставлены клиенту в других кредитных учреждениях, перекредитуем в нашем банке, тем самым снижаем ежемесячный платеж до 13,5 процентов. В период новогодней акции рефинансировать потребительский кредит от 500 тысяч рублей можно по ставке - 12,5%", - объяснила Наталья Малышева.
Как сообщалось на пресс-конференции, за период с января по декабрь 2017 года в Карельском отделении ПАО Сбербанк было рефинансировано 163 потребительских кредита на сумму 72 млн рублей.
По мнению специалистов Сбербанка, сегодня заниматься накопительством не самое лучшая идея.
"Надо жить сегодняшним днём, - сказала Наталья Малышева, - если есть желание купить автомобиль, съездить отдохнуть, зачем себя ущемлять!? Проценты беспрецедентно снижены, условия получения стали проще! Можно воспользоваться потребительским кредитом и при этом не загонять себя в кабалу".
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481.
Комментарии
Уважаемые читатели! В связи с напряженной внешнеполитической обстановкой мы временно закрываем возможность комментирования на нашем сайте.
Спасибо за понимание