Инвестиции в будущее: как государственная микрофинансовая компания помогает бизнесу в Карелии

Аналитика. Обществоведение
12:20, 25 Ноября 2020
фото: © pixabay.com
Загрузка...

Фонд по содействию кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Карелия (микрокредитная компания) в 2020 году вошел в число лидеров среди региональных гарантийных  организаций России. 

Руководитель Фонда Елена Климчук считает, что это результат не только "количественный", зависящий от объема финансовой помощи бизнесу, но и "качественный". И оценивают его сами предприниматели. О результатах работы Фонда, программах поддержки бизнеса и планах на будущее она рассказала в интервью нашему изданию.

Фонд существует с 2009 года, но в 2017 значительно увеличилось количество программ поддержки бизнеса. С чем это связано?

- Основным видом деятельности Фонда с 2009 года было предоставление поручительств в рамках кредитных обязательств субъектов МСП.  1 августа 2017 года Фонд был включен в государственный реестр микрофинансовых организаций, и это событие дало старт реализации в Карелии новых программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, а именно предоставление микрозаймов на льготных условиях.

С 2017 года сколько было выдано микрозаймов?

- Новой формой поддержки воспользовалось уже более 300 субъектов малого и среднего предпринимательства на сумму  710 млн рублей, заключив с Фондом договоры микрозайма. В 2020 году Фонд заключил 148 договоров на сумму 360 млн рублей. (1/2  от суммы предоставленных займов за весь период). За аналогичный период 2019 года было предоставлено 60 микрозаймов на сумму 124 млн рублей. Т.о. в 2020г., мы более чем в 2,5 раза увеличили объем и количество предоставляемых микрозаймов.

За счет чего произошел такой резкий рост финансирования?

- Основные источники – это субсидии как из федерального так и из республиканского бюджетов, но основная сумма поступает из федерального бюджета. В этом году мы получили 318 млн рублей. Всего получено субсидий в размере 704 млн рублей. Опять же основанная сумма получена именно в этом году.

Что касается гарантийной поддержки – выдачи поручительств. На сколько она увеличилась?

- Фонд по итогам 2019 года вошел в пятерку высокоэффективных гарантийных организации в целом по Российской Федерации. С 2018 года наш Фонд в разрезе Северо-Западного федерального округа занимает вторую позицию. Мы уступаем только Санкт-Петербургу по количеству и объему предоставляемых поручительств.

Доля кредитов, полученных под поручительство Фонда в 2020 году, в общем объеме кредитов, полученных субъектами МСП в Республике Карелия, составляет 16,7%, т.е. каждый 6 банковский кредит выдан под поручительство Фонда.

На текущий момент 607 субъектов малого и среднего предпринимательства республики привлекли  под поручительства Фонда на развитие бизнеса  8,9 млрд рублей банковских кредитов и гарантий. В 2020 году предоставлено 62 поручительства на сумму 687 млн. руб., что позволило субъектам МСП привлечь кредитных ресурсов на сумму 2,1 млрд руб. За аналогичный период прошлого года было предоставлено поручительств на сумму 495 млн. рублей, а объем привлеченных бизнесом кредитных ресурсов – 1,1 млрд рублей.

Почему Фонд вошел в число высокоэффективных гарантийных организаций?

У Фонда сложились прочные долгосрочные отношения с банками – партнерами, неоднократно проводились совместные встречи с сотрудниками кредитных организаций, целью которых являлись совместные действия для увеличения кредитных сделок, в т.ч. под поручительства Фонда и, как следствие расширение доступа субъектам МСП к кредитным ресурсам.  Эти мероприятия дали положительный результат – произошел большой рывок  по объему предоставленных поручительств и по сумме кредитов, выданных под поручительства Фонда.

Но не только этот критерий сыграл роль. Например, учитывается процент дефолта. Предприниматели, за которых мы поручаемся, добросовестно и своевременно  выполняют свои обязательства по кредитам, и это тоже имеет немаловажное значение для оценки деятельности Фонда.

То же самое я могу сказать о предоставленных микрозаймах. Процент дефолтности достаточно низкий и на текущий момент составляет 0,3%.

Какая из этих форм господдержки более популярна среди предпринимателей?

- Поручительства давно пользуются спросом, но с 2017 года микрокредитование стало наиболее популярной формой поддержки бизнеса.  Процентная ставка по микрозаймам является самой низкой по сравнению с банковскими ставками. На текущий минимальная ставка составляет 1,8% годовых. Количество предоставляемых микрозаймов в год значительно выше, чем количество предоставляемых поручительств.

Какие программы микрокредитования предлагает Фонд?

- У нас разработаны и утверждены 10 программ по предоставлению микрозаймов, в т.ч. специальные программы для субъектов МСП, осуществляющих свою деятельность  в приоритетных отраслях экономики, а также зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории моногорода и в районах Карелии, вошедших в Арктическую зону России.

Программа "Стартап" разработана для вновь зарегистрированных субъектов МСП, то есть для начинающих предпринимателей. Максимальная  сумма по программе 1 млн рублей. Процентная ставка 3,25% годовых. Фонд по данной программе не осуществляет оценку платежеспособности предпринимателя, а учитывает будущие доходы. Предоставление микрозайма возможно без предоставления залога, только под поручительство кредитоспособных поручителей.

Программа "Приоритет" разработана для субъектов МСП, осуществляющих деятельность в приоритетных отраслях экономики Республики Карелия. В перечне утверждено более 20 таких отраслей. Процентная ставка зависит от суммы и вида обеспечения, от 2,25% до 2,75% годовых. Максимальная сумма микрозаймазайма -5 млн рублей.

Программа "Моногород" разработана для субъектов МСП, которые зарегистрированы и осуществляют свою деятельность на территориях моногородов. При предоставлении залога они могут получить микрозайм по ставке 2,12% годовых  в сумме  до 5 млн рублей.

Программа "Арктика" – для субъектов МСП Арктической зоны РК. Процентная ставка при предоставлении залога – 2,12% годовых. Сумма – до 5 млн рублей.

Также у нас разработана программа "Женское предпринимательство". СМСП – женщины, зарегистрированные в качестве ИП или являющиеся руководителем компании и (или) учредителем (участником) юридического лица с долей не менее 50%. Сумма до 5 млн рублей по ставке 2,75% годовых.

Программа "Стандарт" разработана для субъектов МСП, деятельность которых не относится к специальным программам. Процентная ставка составляет размер ключевой ставки Банка России – сегодня это 4,25% годовых. Сумма микрозайма – до 5 млн рублей на срок 24 месяца.

Есть и дополнительные программы.

Программа "Развитие" разработана для субъектов МСП – участников территориальных кластеров, курируемых Центром кластерного развития Республики Карелия. Сумма до 1,5 млн рублей по ставке 3,25% годовых.

Программа "Технопарк" разработана для резидентов технопарков или промышленных парков для возможности приобретения основных средств (оборудование и т.д.). Максимальная сумма – 5 млн рублей по ставке  2,25% годовых.

Дополнительно в целях реализации мер по обеспечению устойчивости экономического развития в условиях распространения новой коронавирусной инфекции утверждена программа "Антикризисная" – 1,8% годовых для СМСП, осуществляющим деятельность в наиболее пострадавших отраслях экономики. Микрозайм предоставляется на пополнение оборотных средств, для возможности восстановления бизнеса в сложный период пандемии. Сумма – до 3 млн рублей. Данной поддержкой с апреля 2020г. воспользовались 15 субъектов МСП на сумму 20 млн. руб. Средняя сумма микрозайма  – 1,2 млн. руб.

И еще одна программа "Быстрый займ". Разработана в рамках дополнительной субсидии в период распространения новой коронавирусной инфекции. Заявка рассматривается в течение одного дня. По этой программе не осуществляется оценка кредитоспособности заемщика и его деловой репутации. Максимальная сумма – 700 тыс. рублей. Процентная ставка 4,25% годовых. На текущий момент средства субсидии освоены в полном объеме.

По каждой из этих программ установлены различные критерии оценки предпринимателей  для получения микрозайма. А какие базовые требования, которым они должны соответствовать?

- Основные требования к заемщику – это регистрация на территории Республики Карелия или, если он зарегистрирован в другом регионе, ведение деятельности в РК через обособленное подразделение или филиал. Кроме того, он должен быть включен в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Наличие положительной кредитной истории в течение последних 180 дней. Количество дней просрочки в других кредитных организациях не должно превышать 5 дней. Ну, и обязательное условие – для выбора специальной программы соответствие кодам ОКВЭД. Сотрудники Фонда при рассмотрении заявки предлагают выбрать более льготную программу с учетом регистрации субъекта МСП или кода ОКВЭД.

Какие новые программы запланированы на 2021 год?

- Планируется утверждение новой программы. Мы будет оказывать как гарантийную, так и финансовую поддержку самозанятым гражданам. Сейчас вносятся изменения в Устав и нормативные документы, и с начала следующего года у нас появится возможность оказывать самозанятым гражданам поддержку в рамках государственных программ.  Микрозаймы будут предоставляться в сумме до 500 тыс. руб., на срок до 2 лет. Процентная ставка, я думаю, будет в районе 4,25% годовых. Условия данной программы будут утверждаться на заседании Совета Фонда. 

Каким будет объем субсидий в следующем году? 

- На текущий момент Фонд не владеет информацией о размере субсидии из федерального бюджета на 2021г. Но даже если у нас не будет бюджетного финансирования в следующем году, мы сможем предоставлять микрозаймы за счет возвратных средств по ранее заключенным договорам микрозайма.   Я уверена, что мы сможем предоставить микрозаймы в следующем году в пределах 200 млн.  без дополнительных вливаний в Фонд.

Фонд – это государственная микрофинансовая организация. А к государственным структурам всегда возникают вопросы об их эффективности. Как вы можете оценить эффективность работы вашей организации?

Субсидии из федерального и республиканского бюджетов, полученные Фондом на развитие гарантийной и микрофинансовой деятельности, имеют целевое направление, эффективно используются только по целевому направлению – финансовая или гарантийная поддержка бизнеса, и не могут быть использованы на покрытие административно-хозяйственных расходов Фонда.

Таким образом доходы для осуществления текущей деятельности Фонда, мы зарабатываем самостоятельно. В этом году доходы Фонда по сравнению с 2019 годом выросли в 1,5 раза как за счет процентов, которые мы получаем по микрозаймам, так и за счет комиссионного вознаграждения, которое мы получаем за предоставляемые поручительства.

Главный критерий эффективности работы Фонда – это результативность использования субсидий, которые идут на гарантийную и финансовую поддержку бизнеса. Как оцениваются эти результаты?

- Основные показатели результативности деятельности Фонда – это количество предоставляемых микрозаймов, а по направлению гарантийной поддержки – сумма кредитов, предоставленных банками под поручительства Фонда. Как я уже говорила, эти показатели значительно выросли и выполняются. Есть  ряд и других показателей, утвержденных в рамках реализации мероприятий по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства, все показатели выполняются.

Можно ли оценить эффективность работы Фонда по тому, насколько полезна для развития бизнеса господдержка, которую он получает, благодаря вашей деятельности?

- Мы можем это оценить по отзывам предпринимателей. Сотрудники Фонда неоднократно получают слова благодарности.  Например, компания – производитель хлеба и мучных продуктов из Калевалы неоднократно пользуется финансовой поддержкой Фонда. За счет средств Фонда компания полностью модернизировала оборудование в своей пекарне.



Многие предприниматели обновили автопарк за счет средств Фонда. Предприниматель по программе  "Стартап" в центре Петрозаводска открыл парикмахерскую. Он много об этом рассказывал на семинарах и тренингах для начинающих предпринимателей. Также благодаря поддержке Фонда по программе "Стартап" открылся бассейн  – центр раннего плавания для детей. В Фонд обращаются многочисленные форелеводческие хозяйства как за гарантийной поддержкой, так и за льготным кредитованием. Одна из компаний воспользовалась одновременно гарантийной и финансовой  поддержкой Фонда с целью пополнения оборотных средств  – закуп кормов и малька.

Очень приятно осознавать, что благодаря поддержке Фонда, в республике субъекты малого и среднего предпринимательства имеют возможность для дальнейшего развития, проведения модернизации предприятий, а также создания новых компаний.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться здесь.

Консультации по тел. (814-2) 67-20-51, а также по электронной почте: fsk.karelia@yandex.ru

Адрес сайта: garfond.karelia.ru

Фото – Фонд кредитования

На правах рекламы

Подписаться
А вы знали? У нас есть свой Телеграм-канал.
Все главное - здесь: #stolicaonego

Комментарии

Гость
Выбор читателей

Аналитика

Сегодня 12:15
Капитал
Детская клиника "Здравляндия" почти за два года работы успела влюбить в себя сотни карельских детишек и заслужить доверие родителей за свой особенный подход к детской медицине.

Чтиво

26.01.2021 14:30
Без политики
Анализы на коронавирус можно сдать не только в будни, но и в субботу в "Клиниках на Чайкиной".