Какой банковский продукт выбрать и как сэкономить на кредите: своими советами для заемщиков делится управляющий операционным офисом «Петрозаводский» ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Николай Макаров.
Россияне снова активно покупают автомобили, строят дома и делают ремонты: отложенные во время пандемии траты привели к рекордному росту объемов кредитования в 2021 году. Тренды этого года — увеличение предоставляемых денежных лимитов, рост среднего чека и более простой доступ к займам для физических лиц.
«Конечно, если говорить о крупных кредитах, то мы не ослабили требования к заемщикам, — рассказывает Николай Макаров. — Но при небольшом чеке мы стараемся максимально упростить жизнь клиенту: минимизируем пакет документов, в целом снижаем требования. Например, для получения кредита на сумму до 600 тысяч рублей нужно только 2 документа, один из которых паспорт. Также мы сократили сроки принятия решения по заявке на выдачу кредита — от 15 минут. Действующие клиенты банка могут получить кредит онлайн — через приложение или интернет-банк. Те, кто только планирует им стать нашим клиентом, имеют возможность подать заявку онлайн через официальный сайт банка».
Выбирая между кредитом и кредитной картой, эксперт советует не выбирать, а брать оба продукта. Например, на существенные разовые траты, такие как ремонт, покупка автомобиля или недвижимости, на которую сложно получить ипотеку, стоит брать потребительский кредит. Его сумма обычно выше лимитов по кредитным картам, кроме того, пока ставки по потребительским кредитам находятся на достаточно низком уровне, и тем, кто уже планирует крупные траты, лучше брать кредит сейчас. Ведь в случае очередного повышения ключевой ставки Банка России, возможно повышение стоимости банковских кредитов. Не стоит забывать и о том, что инфляция берет свое, и товары на российском рынке продолжают дорожать, а с кредитом вы покупаете имущество сейчас, а возвращаете деньги потом.
Кредитная карта незаменима для крупных трат, например, бытовой техники, а также выгодна для повседневных покупок: ей удобно расплачиваться за продукты, подарки и т. д. Кредитная карта «120 дней на максимум» даст возможность пользоваться заемными средствами до 4 месяцев без процентов. А к кредитной карте с кешбэком подключена программа лояльности Уралсиб бонус, позволяющая получить кешбэк до 3% за все покупки. Таким образом, наши клиенты могут не только пользоваться заемным средствами и гасить задолженность в удобное для себя время, не платя проценты, но и фактически возвращать себе часть стоимости покупок. Главное и единственное условие, по словам Николая Макарова — активно пользоваться своей кредитной картой. Оформить кредитную карту с кредитным лимитом до 1 миллиона рублей, добавляет он, можно не только в отделении, но и в мобильном приложении, и на официальном сайте банка. Для оформления достаточно только паспорта.
В целом, по словам эксперта, цифровизация оказывает значительное влияние на банковскую отрасль — все больше банковских продуктов и услуг уйдет в онлайн, включая розничное кредитование. «В скором времени борьба за клиента будет на уровне того, сколько кликов пользователю нужно сделать, чтобы получить финансовую услугу», — заключает банкир.
1. Кредитная карта «120 дней на максимум» (далее — Карта 1). Срок действия карты — 4 года. Комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание (далее — РКО) — 0 рублей при покупках на сумму более 10 000 рублей в течение месяца, в иных случаях — 99 руб./в месяц, начиная со второго месяца. Ставка по кредиту — от 11,9 до 26,9% годовых в рублях (размер процентной ставки определяется Банком индивидуально в зависимости от кредитоспособности заемщика). Льготный период (проценты по кредиту не начисляются) — до 4х мес. Иные комиссии: Смена ПИН-кода/разблокировка Карты с использованием банкоматов, Запрос об остатке денежных средств через банкоматы (далее — БТ) других банков, SMS сервис, Обслуживание неактивного счета, Выдача наличных, Зачисление на счет средств через БТ и платежный терминал (далее — БПТ). Безналичный перевод средств в БТ и Б. Т. Тарифы действительны на 01.10.2021 г.
2. Дебетовая карта «Энерджинс» с кредитной линией (далее — Карта 2). Условие о кешбэке: Кешбэк начисляется при обмене бонусов в программе «УРАЛСИБ Бонус» на сумму покупки за прошлый месяц в рублях по Карте в размере от 1 500 до 50 000 рублей. Бонусы начисляются за покупки по Карте 2 из расчета 1 бонус =1 рубль в размере до 3% от суммы покупок в месяц (некоторые покупки не учитываются): 1% — при тратах по карте от 10 000 рублей в месяц; 1% — при задолженности по любой карте Банка от 5 000 рублей или при остатке кредита от 100 000 рублей на начало месяца; 1% — с пакетом услуг «Приоритет», «Статус», «Прайвет» в течение 6 месяцев или при задолженности по любой карте Банка от 15 000 рублей в месяц. Максимальный объем покупок в месяц для начисления бонусов, — 400 000 рублей с пакетами услуг «Приоритет», «Статус», «Прайвет», 200 000 рублей — для других клиентов. Бонусы аннулируются при отсутствии операций с бонусами в течение 6 месяцев, при просрочке по любому кредиту Банка от 30 дней. Срок действия бонусов — 12 месяцев. Срок действия Карты 2 — 4 года. Комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание (далее — РКО) — 0 рублей при покупках на сумму более 10 000 рублей в течение месяца; 99 руб./в месяц в иных случаях (начиная со второго месяца обслуживания). Ставка по кредиту — от 11,9 до 26,9% годовых в рублях (размер процентной ставки определяется Банком индивидуально в зависимости от кредитоспособности заемщика). Льготный период (проценты по кредиту не начисляются) — до 2х мес. Дополнительные расходы (комиссии): Смена ПИН-кода/разблокировка Карты 2 с использованием банкоматов (далее — БТ) других банков, Запрос об остатке денежных средств через БТ др. банков, SMS сервис, Обслуживание неактивного счета, Выдача наличных (далее — ВН) в пунктах ВН; Безналичный перевод средств в БТ и БПТ Банка. Тарифы действительны на 01.10.2021 г.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Подробнее по телефону 8-800-250-57-57 или на сайте www.uralsib.ru. Генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015. Не является офертой. Реклама
